在e租寶非法集資案件中，遍布全國(guó)31個(gè)省市區(qū)、90萬(wàn)受害投資人、500億非法集資，95%的假項(xiàng)目，200余臺(tái)數(shù)據(jù)服務(wù)器、1200余冊(cè)犯罪證據(jù)材料，如此數(shù)字可見(jiàn)這個(gè)案件之大。
其一，遍布全國(guó)31個(gè)省市區(qū)、90萬(wàn)受害投資人、500億非法集資
e租寶成立于2014年2月25日，注冊(cè)資本1億元的公司，平臺(tái)從事互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)，平臺(tái)產(chǎn)品收益率在9%-14.6%之間，高于各大銀行的理財(cái)收益。在短短不到兩年間，目前平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示交易量已經(jīng)突破730億，投資人數(shù)90萬(wàn)。
e租寶的宣傳口號(hào)之一，就是“1元起投，隨時(shí)贖回，高收益低風(fēng)險(xiǎn)。”許多投資人表示，他們就是聽(tīng)信了e租寶保本保息、靈活支取的承諾才上當(dāng)受騙的。e租寶共推出過(guò)6款產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率在9%至14.6%之間，遠(yuǎn)高于一般銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率。e租寶的推銷人員在宣傳時(shí)稱，e租寶產(chǎn)品保本保息，哪怕投資的公司失敗了，錢還是照樣有。
根據(jù)警方的初步查明，“e租寶”實(shí)際吸收資金500余億元，涉及投資人約90萬(wàn)名。
其二，95%的假項(xiàng)目
e租寶對(duì)外宣稱，其經(jīng)營(yíng)模式是由集團(tuán)下屬的融資租賃公司與項(xiàng)目公司簽訂協(xié)議，然后在e租寶平臺(tái)上以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式發(fā)標(biāo)融資;融到資金后，項(xiàng)目公司向租賃公司支付租金，租賃公司則向投資人支付收益和本金。
根據(jù)e租寶實(shí)際控股人的闡述，“據(jù)我所知，e租寶上95%的項(xiàng)目都是假的。”安徽鈺誠(chéng)融資租賃有限公司風(fēng)險(xiǎn)控制部總監(jiān)雍磊稱，丁寧指使專人，用融資金額的1.5%-2%向企業(yè)買來(lái)信息，他所在的部門就負(fù)責(zé)把這些企業(yè)信息填入準(zhǔn)備好的合同里，制成虛假的項(xiàng)目在e租寶平臺(tái)上線。為了讓投資人增強(qiáng)投資信心，他們還采用了更改企業(yè)注冊(cè)金等方式包裝項(xiàng)目。
昔日的鈺誠(chéng)國(guó)際控股集團(tuán)總裁張敏在看守所說(shuō)道：“e租寶就是一個(gè)徹頭徹尾的龐氏騙局。”所謂龐氏騙局，就是拆東墻補(bǔ)西墻，用新的投資人的錢向老的投資人支付利息和短期回報(bào)，以制造賺錢的假象，騙取更多的投資。
然而，e租寶從一開(kāi)始就是一場(chǎng)“空手套白狼”的騙局，其所謂的融資租賃項(xiàng)目根本名不副實(shí)。辦案民警介紹，在目前警方已查證的207家承租公司中，只有1家與鈺誠(chéng)租賃發(fā)生了真實(shí)的業(yè)務(wù)。
不僅項(xiàng)目是假的，e租寶的擔(dān)保方也是假的，是鈺誠(chéng)集團(tuán)直接控制的公司，屬關(guān)聯(lián)關(guān)系。
投資人錢還拿得回來(lái)嗎?
不知道關(guān)注達(dá)人哥的有沒(méi)有e租寶投資人，相信大部分投資者比起看到丁寧張敏的宣判結(jié)果，更關(guān)注自己的錢能不能拿回來(lái)。
尤其是一些老年投資人，棺材本都賠里面了……
首先啥時(shí)候賠呢?
之前曾有一份內(nèi)部留出的文件顯示，賠償工作將于下半年展開(kāi)，現(xiàn)在已經(jīng)是2017年9月，審理結(jié)案后應(yīng)該快了。
隨便舉幾個(gè)例子：其次，賠多少?按照以往涉事平臺(tái)的經(jīng)驗(yàn)，投資人平均只能拿到40%左右的本金，歷時(shí)12個(gè)以上。
1、東方創(chuàng)投：投資人本金還剩48.7%，歷時(shí)9個(gè)月
東方創(chuàng)投，2013年6月成立，2013年10月即宣布停止提現(xiàn)。同年11月，東方創(chuàng)投負(fù)責(zé)人鄧亮和線李澤明相繼自首。2014年7月15日，東方創(chuàng)投案以“非法吸收公眾存款罪”結(jié)案。
東方創(chuàng)投因平臺(tái)實(shí)際控制人自首，審理時(shí)間相對(duì)較短，歷時(shí)約為9個(gè)月。
結(jié)果：該平臺(tái)吸收投資者資金共1.26億，其中已兌付7471.96萬(wàn)，實(shí)際未歸還投資人本金5250.32萬(wàn)。在目前查明的犯罪所得中，已有2200萬(wàn)元的購(gòu)房款和318.2萬(wàn)元的李澤明的個(gè)人銀行卡存款遭到法院凍結(jié)，總計(jì)2518.2萬(wàn)元，占未歸還投資人本金的48.7%。
2、銅都貸：按12.3%的比例退賠，歷時(shí)14個(gè)月
銅都貸于2013年5月上線，2013年11月2日僅運(yùn)行半年，平臺(tái)因?yàn)橘Y金鏈告急而被警方介入調(diào)查。2015年1月14日，銅都貸非法吸收公眾存款一案開(kāi)庭審理。
結(jié)果：2015年12月22日，安徽銅陵銅官山區(qū)人民法院正式公告披露，銅陵蘇信投資管理有限公司、陳玉根、吳曉軍等涉案人員應(yīng)退賠1682名受害人近1億元的經(jīng)濟(jì)損失。截止目前，可執(zhí)行退賠總金額約為1200萬(wàn)元左右。
按照法院規(guī)定，所有受害人均按約12.3%的比例退賠。每個(gè)受害人的退賠比例乘以自身經(jīng)濟(jì)損失總金額即為每個(gè)受害人本次的退賠數(shù)額。法院方面在公告中也附上了詳細(xì)的“受害人退賠表”。
3、樂(lè)網(wǎng)貸：投資人本金還剩70%，歷時(shí)22個(gè)月
2013年5月至11月，樂(lè)網(wǎng)貸發(fā)布虛假借款標(biāo)，以高額回報(bào)為誘餌，非法向社會(huì)公眾吸收資金，涉及全國(guó)30個(gè)省市1000余人，涉案金額1億余元，造成損失約3000萬(wàn)元。2015年9月28日，萊蕪樂(lè)網(wǎng)貸案在萊蕪市萊城區(qū)法院有了一審判決結(jié)果，歷時(shí)22個(gè)月。
結(jié)果：萊蕪萬(wàn)順商務(wù)咨詢有限公司被判非法吸收公眾存款罪，判處罰金30萬(wàn)元。公司實(shí)際控制人康剛因非法吸收公眾存款罪被判處6年6個(gè)月有期徒刑，并處罰金20萬(wàn)元。樂(lè)網(wǎng)貸公關(guān)韓陽(yáng)因非法吸收公眾存款罪被判處2年有期徒刑，并處罰金4萬(wàn)元。萊蕪萬(wàn)順商務(wù)咨詢有限公司被責(zé)令退還投資人1988萬(wàn)元，占比約70%。
看到這大家也明白了，這追回的錢會(huì)按比例退還的，不會(huì)有陰謀論者說(shuō)的充公之類的。
問(wèn)題是這錢能追回來(lái)多少，目前還不知道。
公安那邊說(shuō)的是已追繳到部分資金、購(gòu)買的公司股權(quán)，以及房產(chǎn)、機(jī)動(dòng)車、黃金制品、玉石等財(cái)物。
雖然還不知道追繳到多少錢，達(dá)人哥都覺(jué)得不要抱太大希望，比例肯定不高。
首先，e租寶在人工費(fèi)上就和上面的幾個(gè)例子不一樣，e租寶有10萬(wàn)員工，工資出奇的高，整個(gè)集團(tuán)拿著百萬(wàn)級(jí)年薪的高管多達(dá)80人左右，僅2015年11月，鈺誠(chéng)集團(tuán)需發(fā)給員工的工資就有8億元。
多家電視臺(tái)、經(jīng)濟(jì)學(xué)家、名人也分享了“騙局盛宴”
這是「一見(jiàn)財(cái)經(jīng)」第十七篇原創(chuàng)文章
這場(chǎng)龐氏騙局與其說(shuō)是上了e租寶的當(dāng)，不如說(shuō)是媒體、名人、經(jīng)濟(jì)學(xué)家等合謀騙了大家。
昨天，e租寶案一審在北京宣判，26人因集資詐騙等獲刑，公司被罰款19億，主犯丁寧被判無(wú)期徒刑，處罰金1億。
此案是互聯(lián)網(wǎng)金融史上最大的集資詐騙案之一，共涉及用戶ID901294個(gè)，累計(jì)充值581.75億元，累計(jì)投資745.11億元。
其中約有15億元被實(shí)際控制人丁寧用于贈(zèng)予妻子、情人、員工及個(gè)人揮霍。此外，多家電視臺(tái)、經(jīng)濟(jì)學(xué)家、名人也分享了“騙局盛宴”。
丁氏發(fā)跡
一個(gè)年僅35歲的實(shí)際控制人，一家來(lái)自安徽蚌埠市的公司，如何培育出e租寶這個(gè)規(guī)模達(dá)700億的金融怪獸?
在e租寶出事之前，外界對(duì)丁寧的報(bào)道并不多，從少量信息中看，他算是“屌絲逆襲”的創(chuàng)業(yè)人物。
1999年，17歲的丁寧從安徽工貿(mào)職業(yè)學(xué)院休學(xué)，進(jìn)入母親在蚌埠丁崗村建的一家鎖廠，當(dāng)技術(shù)員和銷售員。
盡管起點(diǎn)不高，但此時(shí)丁寧大膽的行為方式，已初見(jiàn)端倪。他看廠子營(yíng)收較少，就開(kāi)通了網(wǎng)購(gòu)業(yè)務(wù)，為廠子每年多創(chuàng)收近百萬(wàn)。當(dāng)時(shí)淘寶等購(gòu)物平臺(tái)，才剛剛登上歷史舞臺(tái)。
6年后，他創(chuàng)立了自己第一家五金公司—鈺誠(chéng)五金，文科出身的他，在看到化學(xué)行業(yè)一個(gè)新的技術(shù)風(fēng)口后，居然親自研發(fā)，他還因此享有了安徽省科技專項(xiàng)津貼。
2007年7月，鈺誠(chéng)五金、高俊俊(丁寧之妻)、丁延柏(丁寧之父)共同出資，成立了安徽濱湖機(jī)電新材料有限公司，丁延柏任法人，注冊(cè)資本2000萬(wàn)元。
2011年，丁甸(丁寧之弟)又成立了鈺誠(chéng)新材料科技有限公司，號(hào)稱是國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)，注冊(cè)資本1000萬(wàn)元。
鈺誠(chéng)五金、安徽濱湖機(jī)電新材料有限公司和鈺誠(chéng)新材料科技有限公司，是丁家早期設(shè)立的三家實(shí)業(yè)公司。
2012年丁氏家族開(kāi)始涉足金融行業(yè)，鈺誠(chéng)新材料、格蘭伍德進(jìn)出口有限公司(法人為丁寧的堂弟丁未巍)、安徽鈺誠(chéng)投資發(fā)展股份有限公司(法人為丁寧)共同出資組建安徽鈺誠(chéng)融資租賃有限公司，注冊(cè)資本3000萬(wàn)美元。
鈺誠(chéng)融資租賃公司自稱是一家經(jīng)營(yíng)規(guī)模超過(guò)百億的大型融資租賃公司，是安徽規(guī)模最大的中外合資融資租賃公司。
鈺誠(chéng)融資租賃是e租寶案件中非法金融活動(dòng)中的關(guān)鍵一環(huán)。
2013年3月15日，丁家正式成立安徽鈺誠(chéng)控股集團(tuán)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱鈺誠(chéng)集團(tuán))，公司認(rèn)繳注冊(cè)資本為50億元，實(shí)繳注冊(cè)資本1000萬(wàn)元，法人代表高俊俊。丁寧、丁甸、丁延柏、宋淑俠、高俊俊均為自然人股東。
2014年7月鈺誠(chéng)控股子公司e租寶注冊(cè)資本金1億元，總部位于北京。平臺(tái)主要提供以融資租賃債權(quán)交易為基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。
除了鈺誠(chéng)集團(tuán)下丁氏家族主要成員掌控的數(shù)家公司外，丁氏家族還控制著多家關(guān)聯(lián)公司。這些公司主要為e租寶提供融資租賃項(xiàng)目，在e租寶平臺(tái)上發(fā)布借款標(biāo)的，籌集資金。
至此，丁氏的金融帝國(guó)就形成了。
龐氏騙局
經(jīng)法院后來(lái)審理查明：徽鈺誠(chéng)控股在不具有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資質(zhì)的前提下，通過(guò)“e租寶”、“芝麻金融”兩家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)發(fā)布虛假的融資租賃債權(quán)項(xiàng)目及個(gè)人債權(quán)項(xiàng)目，包裝成若干理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售，并以承諾還本付息為誘餌對(duì)社會(huì)公開(kāi)宣傳，向社會(huì)公眾非法吸納巨額資金。
其中，大部分集資款被用于返還集資本息、收購(gòu)線下銷售公司等平臺(tái)運(yùn)營(yíng)支出，或用于違法犯罪活動(dòng)被揮霍，造成大部分集資款損失。
此外，法院還查明鈺誠(chéng)國(guó)際控股集團(tuán)有限公司、丁寧等人犯走私貴重金屬罪、非法持有槍支罪、偷越國(guó)境罪的事實(shí)。
e 租寶成立之初就宣傳自己是“互聯(lián)網(wǎng)金融+融資租賃”、“融資與融物”相結(jié)合的典范，然而其實(shí)際經(jīng)營(yíng)模式與宣傳地經(jīng)營(yíng)模式大相徑庭。
為了和P2P網(wǎng)貸分開(kāi)，e租寶宣傳自己采取全新的A2P(Asset to Peer)的經(jīng)營(yíng)模式。
這種模式是承租人向融資租賃公司提出服務(wù)申請(qǐng)，融資租賃公司審核企業(yè)資質(zhì)，審核通過(guò)后與承租人簽訂融資租賃合同。
融資租賃公司向供貨商購(gòu)買設(shè)備直租給承租人或者以售后回租的形式購(gòu)買承租人設(shè)備再租給承租人。
在融資租賃公司獲得融資租賃債權(quán)后將已有的融資租賃債權(quán)，向e租寶提出轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)，e租寶設(shè)計(jì)出不同收益率的產(chǎn)品，在其網(wǎng)貸平臺(tái)上發(fā)布項(xiàng)目信息進(jìn)行銷售。
投資人通過(guò)e租寶對(duì)債權(quán)轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目進(jìn)行投資，融資租賃公司將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給投資者，該筆項(xiàng)目即融資租賃債權(quán)轉(zhuǎn)讓過(guò)程即告完成。
債權(quán)轉(zhuǎn)讓完成后，承租人通過(guò)e租寶平臺(tái)向投資者定期還款，即承租人定期支付的租金。在租金支付完全后，承租人取得租賃設(shè)備的所有權(quán)。
根據(jù)e租寶的宣傳，在還款期間若發(fā)生違約，會(huì)有融資性擔(dān)保公司對(duì)債權(quán)轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目中債權(quán)承擔(dān)連帶保證擔(dān)保，全額保證投資人的本息安全。
整個(gè)過(guò)程看似被設(shè)計(jì)的沒(méi)有任何漏洞，但本質(zhì)上疑點(diǎn)重重，其實(shí)很多債權(quán)提供者都是鈺誠(chéng)控股的關(guān)聯(lián)公司，投資者的錢最后通過(guò)這些公司進(jìn)入了丁氏及高管的腰包。
據(jù)新華社報(bào)道，丁寧也證實(shí)了e租寶虛構(gòu)項(xiàng)目的事實(shí)。為了讓e租寶有源源不斷的新項(xiàng)目上線，丁寧曾經(jīng)指使下屬收購(gòu)企業(yè)或者注冊(cè)空殼公司。
用融資金額的1.5%到2%購(gòu)買企業(yè)信息填入準(zhǔn)備好的合同，制成虛假項(xiàng)目在平臺(tái)上發(fā)售。辦案民警介紹在207家承租公司中，僅有1家公司與鈺誠(chéng)融資租賃公司發(fā)生了真實(shí)的業(yè)務(wù)。
為了取得投資人的信任，e租寶還采取了更改企業(yè)注冊(cè)資本等方式為融資企業(yè)包裝，這也是許多在e租寶平臺(tái)上融資的企業(yè)都有融資前，注冊(cè)資本變更的原因。
e租寶虛構(gòu)融資項(xiàng)目的典型案例是2015年6月9日發(fā)布一個(gè)的融資項(xiàng)目。融資項(xiàng)目的借款方為“深圳市隆金佳利科技有限公司”，借款金額為6300萬(wàn)元。
根據(jù)企業(yè)的工商信息顯示，公司成立于2014年11月7日，成立之初注冊(cè)資本僅為50萬(wàn)元。2015年5月8日將注冊(cè)資本變更為3000萬(wàn)元，然而根據(jù)工商部門的實(shí)地查證卻并沒(méi)有此公司的存在。
在巨額的“非吸”資金中，除了一部分用于還本付息外，“鈺誠(chéng)系”將相當(dāng)一部分被用于個(gè)人揮霍、維持公司的巨額運(yùn)行成本……
經(jīng)多份供述顯示，丁寧與數(shù)名集團(tuán)女高管關(guān)系密切，僅對(duì)張敏一人，丁寧除了向其贈(zèng)送價(jià)值1.3億的新加坡別墅、價(jià)值1200萬(wàn)的粉鉆戒指、豪華轎車、名表等禮物，還先后“獎(jiǎng)勵(lì)”她5.5億元人民幣。
不僅如此，據(jù)張敏交代，整個(gè)集團(tuán)拿著百萬(wàn)級(jí)年薪的高管多達(dá)80人左右，僅2015年11月，鈺誠(chéng)集團(tuán)需發(fā)給員工的工資就有8億元。以丁寧的弟弟丁甸為例，他原本月薪1.8萬(wàn)元，但調(diào)任北京后，月薪就飛漲到100萬(wàn)元。
合伙包裝
在整個(gè)龐氏騙局中，很多機(jī)構(gòu)和名人其實(shí)都起到了推波助瀾的作用，這里面有高校、經(jīng)濟(jì)學(xué)家、知名媒體、明星……
只有高中學(xué)歷的丁寧后來(lái)成了合肥工業(yè)大學(xué)、安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)碩士生導(dǎo)師，這些頭銜地取得憑借的是其公司與高校之間的合作關(guān)系。
2014年以來(lái)，e租寶更是不吝重金打造張敏“互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)第一美女總裁”的形象，在短短幾個(gè)月內(nèi)，張敏就登上了央視一套、二套以及新聞?lì)l道，北京衛(wèi)視、安徽衛(wèi)視，高鐵、地鐵、公交等各類媒體。
2015年4月份后，e租寶拉開(kāi)了品牌推廣的大戲。根據(jù)中金網(wǎng)資料顯示，e租寶在央視投放廣告費(fèi)3102萬(wàn)元，北京衛(wèi)視2454萬(wàn)元，江蘇衛(wèi)視1440萬(wàn)元，東方衛(wèi)視1479萬(wàn)元，天津衛(wèi)視1440萬(wàn)元，總計(jì)9915萬(wàn)元。如果再加上湖南衛(wèi)視、浙江衛(wèi)視、安徽衛(wèi)視，預(yù)計(jì)至少每家1500萬(wàn)元。
e 租寶在電視媒體、財(cái)經(jīng)媒體、戶外媒體、網(wǎng)絡(luò)媒體等，進(jìn)行鋪天蓋地的廣告宣傳，誤導(dǎo)不明真相的投資者陷入e租寶精心編織地“財(cái)富謊言”中。
除了媒體，還有一些國(guó)家事業(yè)單位和媒體給e租寶頒獎(jiǎng)。
2014年10月，e租寶通過(guò)了由國(guó)家工信部、整規(guī)辦、國(guó)資委聯(lián)合中國(guó)電子商務(wù)協(xié)會(huì)共同組建的專家委員會(huì)的百萬(wàn)企業(yè)誠(chéng)信網(wǎng)站認(rèn)證，榮獲“中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)誠(chéng)信示范企業(yè)”榮譽(yù)稱號(hào)。
2015年8月，e租寶折桂“金貝獎(jiǎng)”榮獲“2015最具增長(zhǎng)潛力互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)”稱號(hào)，頒獎(jiǎng)機(jī)構(gòu):21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道。
2015年6月7日，《福布斯》中文版聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)金融千人會(huì)發(fā)布了“中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融50”榜單。e租寶以A2P領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)入圍榜單。
2015年9月16日，在由中國(guó)新聞社和《中國(guó)新聞周刊》主辦的“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與責(zé)任——2015金融中國(guó)峰會(huì)”上， e租寶獲頒“2015最具責(zé)任感互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)”
除了機(jī)構(gòu)，還有知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家、協(xié)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)。
溫元?jiǎng)P也是中國(guó)改革風(fēng)云人物之一，他就出任過(guò)鈺誠(chéng)集團(tuán)、鈺誠(chéng)云商資產(chǎn)管理有限公司執(zhí)行監(jiān)事。
還有某現(xiàn)任北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)，也利用身份為e租寶站過(guò)臺(tái)。
更不可思議的是，某些地方政府領(lǐng)導(dǎo)人也為e租寶站臺(tái)。
e租寶的安徽蚌埠，豪華氣派的大樓就是租的當(dāng)?shù)貦z察院的大樓。e租寶一出事，政府馬上就拆除了所有標(biāo)記。
所以，配合著央視、各大衛(wèi)視、高鐵等廣告攻勢(shì)，線下的大媽、大爺就被這樣的團(tuán)隊(duì)相繼攻克了。
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